Po sprzedaży auta polisa OC przechodzi na kupującego z mocy prawa. Nie musisz jej wypowiadać i jako sprzedający nie masz takiego uprawnienia. Powinieneś natomiast przekazać nabywcy potwierdzenie OC oraz zgłosić sprzedaż ubezpieczycielowi w ciągu 14 dni. Inaczej działa AC, Assistance i inne dobrowolne ubezpieczenia – co do zasady wygasają w dniu sprzedaży, a za niewykorzystany okres możesz otrzymać zwrot składki.
Co dzieje się z OC po sprzedaży auta?
Ubezpieczenie OC jest związane z pojazdem, dlatego po przeniesieniu własności przechodzi na nabywcę automatycznie. Wynika to z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Kupujący może korzystać z przejętej polisy do końca okresu, na który została zawarta, albo wypowiedzieć ją i zawrzeć umowę z innym towarzystwem.
Sprzedający nie może samodzielnie wypowiedzieć OC tylko dlatego, że sprzedał samochód. Jego obowiązkiem jest przekazanie kupującemu potwierdzenia zawarcia polisy i poinformowanie ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu. Przejęte OC nie przedłuży się automatycznie na kolejny rok, dlatego nabywca musi zadbać o nową umowę przed końcem ochrony.
Jakie formalności musi wykonać sprzedający?
Po podpisaniu umowy kupna-sprzedaży wykonaj poniższe czynności w określonej kolejności:
- Przekaż kupującemu polisę OC – może to być dokument papierowy albo elektroniczne potwierdzenie zawarcia umowy.
- Zgłoś sprzedaż ubezpieczycielowi w ciągu 14 dni od dnia przeniesienia własności. Najlepiej zrobić to od razu, korzystając z formularza online, wiadomości e-mail, listu lub wizyty w oddziale.
- Zgłoś zbycie pojazdu w wydziale komunikacji w ciągu 30 dni. Zasady techniczne zależą od właściwego urzędu.
- Zachowaj potwierdzenie zgłoszeń – e-mail, potwierdzenie nadania albo kopię dokumentu przyjętą w oddziale może być potrzebna w razie sporu.
Do zgłoszenia sprzedaży ubezpieczyciel zwykle potrzebuje następujących informacji:
- danych sprzedającego i nabywcy, w tym imienia, nazwiska, adresu oraz numeru PESEL, a przy firmie nazwy, adresu i numeru REGON,
- daty sprzedaży lub innej daty przeniesienia własności wskazanej w umowie,
- danych pojazdu, takich jak marka i numer rejestracyjny,
- numeru polisy OC oraz kopii umowy kupna-sprzedaży albo faktury.
OC i AC po sprzedaży – najważniejsze różnice
| Ubezpieczenie | Co dzieje się po sprzedaży? | Czy przysługuje zwrot składki? | Kto może wypowiedzieć umowę? |
|---|---|---|---|
| OC | Polisa przechodzi na nabywcę z mocy prawa. | Tak, jeśli nabywca wypowie umowę. W przeciwnym razie zwrot nie przysługuje. | Nabywca, nie sprzedający. |
| AC | Umowa co do zasady wygasa w dniu sprzedaży. | Tak, za niewykorzystany okres ochrony, zgodnie z warunkami umowy. | Sprzedający zgłasza sprzedaż i składa wniosek o rozliczenie. |
| Assistance i NNW | Zwykle wygasają wraz ze sprzedażą, ponieważ są związane z dotychczasowym ubezpieczającym. | Zwykle tak, proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu. Decydują warunki polisy. | Sprzedający kontaktuje się z ubezpieczycielem. |
Zwrot składki i odpowiedzialność za płatności
Sam fakt sprzedaży samochodu nie daje sprzedającemu prawa do zwrotu niewykorzystanej części składki OC. Pieniądze możesz odzyskać tylko wtedy, gdy kupujący wypowie przejętą umowę. Zwrot obejmuje opłacony, ale niewykorzystany okres ochrony. Jeżeli nabywca pozostanie przy dotychczasowej polisie do końca jej trwania, składka nie wróci do sprzedającego.
Ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki po zmianie właściciela. W kalkulacji może uwzględnić między innymi wiek, staż za kierownicą i historię szkodową nabywcy. Jeżeli po rekalkulacji powstanie dopłata, dotyczy ona okresu, w którym kupujący korzysta z ochrony.
Do chwili zgłoszenia sprzedaży sprzedający i nabywca ponoszą solidarną odpowiedzialność za składkę należną za okres objęty ochroną. W praktyce oznacza to, że ubezpieczyciel może domagać się od sprzedającego zapłaty części składki przypadającej na czas od sprzedaży do dnia otrzymania zawiadomienia. Po zgłoszeniu towarzystwo może prawidłowo rozliczyć zobowiązania stron.
Zgłoszenie sprzedaży nie jest formalnością, którą można odkładać. Chroni przed problemami z ratami, błędnym przypisaniem zdarzenia do historii ubezpieczeniowej i koniecznością wyjaśniania, kto był właścicielem auta w chwili szkody.
Szkoda spowodowana przez kupującego po sprzedaży jest likwidowana z OC przypisanego do pojazdu. Zgłoszenie zbycia pozwala ubezpieczycielowi prawidłowo ustalić, kto był posiadaczem auta w dniu zdarzenia. W razie braku ciągłości OC UFG może natomiast nałożyć opłatę za okres nieubezpieczenia, a przy szkodzie dochodzić zwrotu wypłaconych świadczeń od sprawcy.
Lista kontrolna po sprzedaży samochodu
Przed zamknięciem sprawy sprawdź, czy wykonałeś wszystkie czynności dotyczące auta i ubezpieczenia:
- przekazałeś kupującemu potwierdzenie ważnego OC,
- zachowałeś kopię umowy kupna-sprzedaży z dokładną datą transakcji,
- zgłosiłeś zbycie ubezpieczycielowi w terminie 14 dni,
- zgłosiłeś sprzedaż w wydziale komunikacji w terminie 30 dni,
- zawiadomiłeś ubezpieczyciela o AC, Assistance lub NNW i wskazałeś rachunek do zwrotu składki, jeśli takie polisy obejmowały samochód.
Najważniejsza zasada jest prosta: OC przekazujesz kupującemu, sprzedaż zgłaszasz ubezpieczycielowi w ciągu 14 dni, a o zwrot składki OC możesz wystąpić dopiero wtedy, gdy nabywca wypowie przejętą umowę.
Artykuł ma charakter informacyjny. W przypadku sporu z ubezpieczycielem lub wątpliwości dotyczących konkretnej umowy sprawdź aktualne przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych oraz warunki swojej polisy.
